雖然大家都在抱怨高房價，但現階段購屋卻享受到史上最低利的環境！大家一定很難想像，台灣在80年代當時房貸利率曾經高到8～9%，定存利息甚至達到過12%之譜，不過，那個台灣錢淹腳目的年代應該是回不去了。
如何能夠跟銀行談下高成數、低利率的貸款，讓未來繳款順利無虞，其實是有訣竅可以掌握的。除了掌握「333購屋資產配置法則」，控制每月繳交的房貸約佔薪水的1/3，以不超過1/2為限之外，依照目前利率行情計算，每貸100萬分20年償還時，每月約需繳交5～7千元，藉此就大概能估算自己負擔得起的房子，避免過高的總價把你壓得喘不過器，成為房奴。當然，如果你是首購族，恭喜，政府的優惠成家低利方案第一個照顧到的就是你。

青年安心成家方案 助你直攻千萬新房

2016年續辦的「青年安心成家方案」，不論是受惠於今年1月的選舉紅包，或者是當時政府考量房價過高，原定優惠貸款500萬的額度民眾不夠用，很貼心地幫民眾一口氣加碼到800萬，一路實施到年底。再搭配內政部「自購住宅貸款利息補貼」所提供的優惠利率，前兩年1.51%，第三年開始1.81%，最高還款年限可到30年，對實際降低青年購房壓力幫助不少。
負責承辦的八大公股行庫包括：土地銀行、台灣銀行、合作金庫、台灣中小企業銀行、第一商業銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行。申辦條件須年滿20歲，目前名下無登記自用住宅的首購族群；若已婚，則需本人及配偶和未成年子女名下均無登記自用住宅。
現在就算不是公股銀行，部份民間銀行像是國泰世華銀行等，也主動提供相與青年成安心成家方案相同的貸款額度與利率條件，開放符合首購要件的民眾申辦。

貸款800萬，月繳多少算給你看

但貸款800萬，月收入要多少，才能負擔得起？
其實，政府推出「青年安心成家購屋方案」的利息相當低，800萬的貸款，把時間拉長到30年，每個月本金加利息約在3萬上下，對雙薪的小資家庭而言，是可以負擔得起的房產。要擁有自己的經濟好房，除了要多多進場比較外，也要懂得運用政府資源。

第一次跟銀行過招 就拿下高成數低利率

想追求高成數的貸款，其實透過房仲或代銷接洽他們「熟識的銀行」，是最便利的方式。特別是整批的建案銷售的代銷預售或成屋案，銀行對建案的了解度相對較高，能貸到高成數的機會也較大。
自己找銀行鑑價絕對要「貨比三家」，一般銀行最多願意貸出房屋總價的7成，若是個人信用良好，加上擔保品（即購買物件）是市場主流的正規三四房搶手貨，加上地段好等賣相佳的條件，也相當有機會跟銀行談到7成5～8成的空間。
想談出低利率，則要先也要先檢視自己的工作，最討銀行喜歡的是具備軍公教身分的鐵飯碗職業，以及在百大企業或上市櫃公司上班的員工。只要本人或配偶具備這樣的身分，就比較容易借到較低的利率。此外銀行也會徵信你的信用卡還款紀錄、有無預借現金紀錄，趁早辦個幾張卡，有刷有還的紀錄，遠比徵信紀錄白紙一張，對銀行更具說服力！

不是貸下來就好 記得常打電話關心你的房貸

另外要提醒購屋族，很多人辦好貸款之後，就放著讓銀行自動扣款，自此兩造不相往來，就這麼數十年如一日地下去。這其實相當不智。購屋族一定要養成跟銀行「聯絡感情」的好習慣。

就像去年9月至今，央行連三降，6月底再降半碼的機率極高，新聞說「房貸族可樂了。」但是要知道房貸利率高，銀行一定立刻幫你反應在扣款上，但是利率調降時，銀行的調整動作則是能多慢就多慢。不論當初是自己找銀行承辦，還是透過仲介代銷代辦，最好都為自己找一個銀行貸款窗口，每3個月打電話關心一下，問問「現在房貸利率你們算我多少？」、「新聞最近說降息，你們哪時幫我調降？」、「我5年來都乖乖扣款，是模範好咖，可不可以再幫我調降？」、「我朋友在某某銀行的利率是多少，為什麼你們貸給我比較貴？」只要道理說得通，不是胡亂坳，絕對有機會每月再省個幾百、甚至幾千塊的利息。